Post by account_disabled on Oct 8, 2023 22:09:31 GMT -6
金融技术或更广为人知的名称 Fintech 是一个术语，指金融或金融服务领域的创新，其中包含现代技术（Riyanto、Primiana、Yunizar 和 Azis，2018）。金融科技的发展很大程度上受到技术发展的影响。金融科技发展可分为4个阶段，金融科技1.0、金融科技2.0、金融科技3.0和目前的金融科技3.5。（阿纳、道格拉斯、巴伯里斯和巴克利，2016 年）
金融科技1.0始于1866年至1967年，这个时代金融科技的发展以跨大西洋电缆（延伸到大西洋下的海底电信电缆）的发现为标志（好奇互联网是如何运作但又不好意思问？别担心，这是对海缆功能的解释，2018））首先于1866年和Fewire（美联储使用的中央银行货币实时毛结算系统）（美联储）于 1918 年在美国以电子方式结算成员机构之间的最终美元付款（Kenton，2019），这是第一个电子资金转账系统，该系统依赖于电报和莫尔斯电码等古老技术。1950 年，Diner's Club 推出了第一张信用卡，随后美国运通卡推出。金融科技1.0聚焦金融全球化的基础设施。
与此同时，金融科技2.0的标志是从模拟技术向数字技术的转变。金融科技2.0诞生于1967年至2008年，这个时代的产品是第一台手持计算器和巴克莱银行安装的第一台ATM，这标志着现代金融科技时代的到来。20 世纪 70 年代初出现了各种重大趋势，例如世界上第一个数字证券交易所纳斯达克的成立，这标志着当今金融市场运作方式的开始。1973年，SWIFT（环球银行金融电信协会））成立，至今是金融机构之间第一个也是最常用的通信机构，为大量跨境支付提供便利。20 世纪 80 年代，大型银行机构兴起，世界开始引入网上银行，并在 90 年代随着互联网商业模式和电子商务的发展而扩展。网上银行给人们看待金钱的方式以及他们与金融机构的关系带来了重大变化。进入21世纪初，银行的内部流程、与外部以及零售客户的互动已经完全数字化。这个时代随着2008年全球金融危机而结束。金融科技2.0的重点是银行。
金融科技3.0时代，众多初创企业正在发展。这是基于公众对银行体系的不信任。这种现象是基于大量空间专业人士辞职造成的。2009年，比特币的出现对金融界产生了巨大的影响，加密货币紧随其后。金融科技形成的一个重要因素是智能手机市场的大规模渗透，它使全世界数百万人能够访问互联网。
当前，全球社会正进入金融科技3.0的高级阶段，即金融科技3.5，技术在金融行业中的地位越来越重要。其特点是银行与金融科技初创企业之间存在联系。智能手机和互联网接入便利性影响的消费者行为变化极大地影响了金融科技 3.5。
图1 金融科技发展时间表
来源：（金融科技的演进，nd）
响应全球金融科技的发展，正在发展的几个技术趋势都受到金融科技的影响，即（Das，2019）（Yan＆Lin，2019）：
机器学习、人工智能 和深度学习（Nicholson，nd）
人工智能是创建智能机器的科学和技术，其中计算机系统可以执行通常需要人类智能的任务，例如视觉感知、语音识别、决策和决策。语言之间的翻译。
机器学习是人工智能的一部分。所有的机器学习都是人工智能，但并非所有的人工智能都被认为是机器学习。机器学习的核心是优化算法。
深度学习是机器学习的一部分，它使计算机能够在没有明确编程的情况下进行学习。深度学习的应用示例包括人脸识别和指纹识别功能。
应用示例：天才应用，有人脸识别和手指识别。Crowdo Indonesia，使用人工智能选择潜在借款人的金融科技贷款（Cicilia，2018）
机器人流程自动化（Moffitt、Rozario 和 Vasarhelyi，2018）
RPA 是业务流程自动化技术的一种形式，用于自动与最终用户的 GUI桌面进行交互。因此，RPA是自动化技术的一场革命，可以提高公司的竞争力。（费尔南多和哈西蒂，2019）。使用 RPA 的一个例子是 BCA 财务应用程序，已经有 RPA 用于执行高度重复的工作，例如检查输入（Mahadi，2020）
临近
预报传统上，预测是一个散布着年度预测或最多季度预测的过程。临近预报通常涉及结合来自不同频率的数据，以基于定量数据在很短的时间内做出尽可能高的频率预测。
网络安全和秘密金融科技
欺诈检测和预防
金融犯罪的一个有趣的方面是，大多数金融犯罪都允许犯罪者离开犯罪现场。网络欺诈就是这种现象的一个很好的例子。如今，许多信用卡欺诈行为都发生在购物网站上，而利用被盗信用卡号复制信用卡的传统业务很快就会变得无关紧要。
在线金融欺诈管理从记录保存开始，重要的是记录所有在线活动，以便可以追溯。严 Whatsapp 号码列表 格的认证也很重要。许多金融平台都设计了多重身份验证，例如许多银行和资产管理公司实施的流行的两步验证。端到端加密对于防止人对人攻击是必要的。身份验证可以通过多种方式实现，例如使用令牌、密码、PIN 码、数字密钥、生物识别技术等。如今，许多数字钱包嵌入了多个数字密码（通常是三个），并且可以使用至少两个密码打开，这提供了高级别的安全性。示例：BCA 移动银行使用访问代码，Jenius 应用程序使用指纹识别。
支付和资金系统
数字支付改变了消费者转移资金的方式，同时也改变了消费者的金钱观念。从 PayPal 开始，消费者现在可以跨多个平台兑换货币，并绕过银行系统。其他数字支付的示例包括
自动化和高频交易
高频交易是大型投资银行、大型投资经理和机构投资者使用的自动化交易平台，利用计算以非常高的速度处理大额订单。这个高频交易平台允许交易者在几秒钟内执行数百万个订单并扫描广泛的市场和交易所，从而为在公开市场上使用该平台的机构提供巨额利润。示例：Forex 实施的外汇交易机器人 (EA)（Burhanudin，2018）。
区块链和加密货币
区块链是一个在分布在多台计算机上的许多数据库中记录交易的系统，每台计算机都包含相同的记录。同时，加密货币是数字货币。使用区块链和加密货币的一个例子是比特币。
参考
阿纳，道格拉斯，巴贝里斯，J.，＆巴克利，R.（2016）。金融科
的影响。IOP 会议系列：材料科学与工程（第 2 页）。IOP 出版。
金融科技1.0始于1866年至1967年，这个时代金融科技的发展以跨大西洋电缆（延伸到大西洋下的海底电信电缆）的发现为标志（好奇互联网是如何运作但又不好意思问？别担心，这是对海缆功能的解释，2018））首先于1866年和Fewire（美联储使用的中央银行货币实时毛结算系统）（美联储）于 1918 年在美国以电子方式结算成员机构之间的最终美元付款（Kenton，2019），这是第一个电子资金转账系统，该系统依赖于电报和莫尔斯电码等古老技术。1950 年，Diner's Club 推出了第一张信用卡，随后美国运通卡推出。金融科技1.0聚焦金融全球化的基础设施。
与此同时，金融科技2.0的标志是从模拟技术向数字技术的转变。金融科技2.0诞生于1967年至2008年，这个时代的产品是第一台手持计算器和巴克莱银行安装的第一台ATM，这标志着现代金融科技时代的到来。20 世纪 70 年代初出现了各种重大趋势，例如世界上第一个数字证券交易所纳斯达克的成立，这标志着当今金融市场运作方式的开始。1973年，SWIFT（环球银行金融电信协会））成立，至今是金融机构之间第一个也是最常用的通信机构，为大量跨境支付提供便利。20 世纪 80 年代，大型银行机构兴起，世界开始引入网上银行，并在 90 年代随着互联网商业模式和电子商务的发展而扩展。网上银行给人们看待金钱的方式以及他们与金融机构的关系带来了重大变化。进入21世纪初，银行的内部流程、与外部以及零售客户的互动已经完全数字化。这个时代随着2008年全球金融危机而结束。金融科技2.0的重点是银行。
金融科技3.0时代，众多初创企业正在发展。这是基于公众对银行体系的不信任。这种现象是基于大量空间专业人士辞职造成的。2009年，比特币的出现对金融界产生了巨大的影响，加密货币紧随其后。金融科技形成的一个重要因素是智能手机市场的大规模渗透，它使全世界数百万人能够访问互联网。
当前，全球社会正进入金融科技3.0的高级阶段，即金融科技3.5，技术在金融行业中的地位越来越重要。其特点是银行与金融科技初创企业之间存在联系。智能手机和互联网接入便利性影响的消费者行为变化极大地影响了金融科技 3.5。
图1 金融科技发展时间表
来源：（金融科技的演进，nd）
响应全球金融科技的发展，正在发展的几个技术趋势都受到金融科技的影响，即（Das，2019）（Yan＆Lin，2019）：
机器学习、人工智能 和深度学习（Nicholson，nd）
人工智能是创建智能机器的科学和技术，其中计算机系统可以执行通常需要人类智能的任务，例如视觉感知、语音识别、决策和决策。语言之间的翻译。
机器学习是人工智能的一部分。所有的机器学习都是人工智能，但并非所有的人工智能都被认为是机器学习。机器学习的核心是优化算法。
深度学习是机器学习的一部分，它使计算机能够在没有明确编程的情况下进行学习。深度学习的应用示例包括人脸识别和指纹识别功能。
应用示例：天才应用，有人脸识别和手指识别。Crowdo Indonesia，使用人工智能选择潜在借款人的金融科技贷款（Cicilia，2018）
机器人流程自动化（Moffitt、Rozario 和 Vasarhelyi，2018）
RPA 是业务流程自动化技术的一种形式，用于自动与最终用户的 GUI桌面进行交互。因此，RPA是自动化技术的一场革命，可以提高公司的竞争力。（费尔南多和哈西蒂，2019）。使用 RPA 的一个例子是 BCA 财务应用程序，已经有 RPA 用于执行高度重复的工作，例如检查输入（Mahadi，2020）
临近
预报传统上，预测是一个散布着年度预测或最多季度预测的过程。临近预报通常涉及结合来自不同频率的数据，以基于定量数据在很短的时间内做出尽可能高的频率预测。
网络安全和秘密金融科技
欺诈检测和预防
金融犯罪的一个有趣的方面是，大多数金融犯罪都允许犯罪者离开犯罪现场。网络欺诈就是这种现象的一个很好的例子。如今，许多信用卡欺诈行为都发生在购物网站上，而利用被盗信用卡号复制信用卡的传统业务很快就会变得无关紧要。
在线金融欺诈管理从记录保存开始，重要的是记录所有在线活动，以便可以追溯。严 Whatsapp 号码列表 格的认证也很重要。许多金融平台都设计了多重身份验证，例如许多银行和资产管理公司实施的流行的两步验证。端到端加密对于防止人对人攻击是必要的。身份验证可以通过多种方式实现，例如使用令牌、密码、PIN 码、数字密钥、生物识别技术等。如今，许多数字钱包嵌入了多个数字密码（通常是三个），并且可以使用至少两个密码打开，这提供了高级别的安全性。示例：BCA 移动银行使用访问代码，Jenius 应用程序使用指纹识别。
支付和资金系统
数字支付改变了消费者转移资金的方式，同时也改变了消费者的金钱观念。从 PayPal 开始，消费者现在可以跨多个平台兑换货币，并绕过银行系统。其他数字支付的示例包括
自动化和高频交易
高频交易是大型投资银行、大型投资经理和机构投资者使用的自动化交易平台，利用计算以非常高的速度处理大额订单。这个高频交易平台允许交易者在几秒钟内执行数百万个订单并扫描广泛的市场和交易所，从而为在公开市场上使用该平台的机构提供巨额利润。示例：Forex 实施的外汇交易机器人 (EA)（Burhanudin，2018）。
区块链和加密货币
区块链是一个在分布在多台计算机上的许多数据库中记录交易的系统，每台计算机都包含相同的记录。同时，加密货币是数字货币。使用区块链和加密货币的一个例子是比特币。
参考
阿纳，道格拉斯，巴贝里斯，J.，＆巴克利，R.（2016）。金融科
的影响。IOP 会议系列：材料科学与工程（第 2 页）。IOP 出版。